Bisakah orang tua milenium menghasilkan $ 150.000 bertahan hidup dengan satu penghasilan?
Personal Finance

Bisakah orang tua milenium menghasilkan $ 150.000 bertahan hidup dengan satu penghasilan?

Millenial Money adalah seri berbasis kiriman mingguan yang memberikan nasihat keuangan kepada milenial. Baca seri lengkapnya di sini.

Sebagai seorang programmer dan guru teknologi, Andrew dan Mia, pasangan berusia 30-an yang tinggal di GTA, menghasilkan pendapatan gabungan sekitar $ 150.000.

Tinggal di rumah yang mereka beli bersama di Durham Region, 2021 telah menjadi tonggak sejarah bagi pasangan itu, karena mereka telah menjadi orang tua. “Sejak memiliki bayi dan COVID, kami tidak banyak keluar. Jika kita melakukannya, biasanya acara bebas di komunitas atau menjelajahi taman dan jalan setapak. Kami juga memiliki teman untuk bermain game secara teratur, ”kata Andrew.

Mia saat ini sedang cuti hamil dan menghasilkan lebih dari $2.000 lebih sedikit sebulan dari sebelumnya. Tetap saja keduanya bersyukur telah melahirkan seorang anak ke dunia, dan sekarang benar-benar ingin mengatur keuangan mereka untuk mempersiapkan masa depan.

Pada hari-hari biasa, Andrew dan Mia memiliki perjalanan singkat ke tempat kerja. “Kami hanya pergi dua kali seminggu, dan istri sedang cuti sebagai orang tua,” kata Andrew. Pasangan ini selalu sarapan di rumah dan juga pandai mengemas makan siang ke kantor. “(Di luar cuti orang tua) istri saya akan makan siang di luar, sekitar $10 untuk membeli Tim Hortons,” tambahnya.

Keduanya menikmati membuat makan malam di rumah, dan hanya makan di luar seminggu sekali, biasanya dengan orang tua Mia yang membayar makanan. Ketika datang untuk membeli bahan makanan, keduanya selalu mencari penawaran. “Kami mencocokkan harga bahan makanan setiap kali kami pergi,” kata mereka.

Sebagai orang tua sekarang, mereka memiliki tujuan yang sangat spesifik dalam hal mempersiapkan masa depan mereka. Mereka ingin setiap tahun menambahkan $2.500 dalam rencana RESP “untuk memaksimalkan hibah pemerintah.” Mereka juga ingin memaksimalkan akun TFSA mereka setiap tahun, di mana saat ini mereka memiliki gabungan sekitar $6.500. Ada juga rencana untuk membeli kembali pensiun Mia dari cuti orang tua pada Mei 2022 (sekitar $5.000).

Selain tabungan ini, pasangan ini ingin dapat melunasi hipotek mereka, dan cukup produktif dalam melakukannya. “Kami telah menempatkan sekitar $10.000 ekstra setiap tahun pada 2019, 2020 dan 2021,” kata Andrew.

Akhirnya, rencananya adalah Andrew menjadi ayah yang tinggal di rumah sambil hidup dengan penghasilan Mia, $86.900 setahun, mulai September 2022 hingga Juli 2023 “setidaknya,” tambah mereka.

Selain hipotek mereka, keduanya tidak memiliki hutang tetapi memiliki beberapa pengeluaran yang diantisipasi akan datang.

“Kami mungkin menginginkan dek dan pagar untuk musim panas 2022 (sekitar $4.000), dan pernikahan di luar provinsi, ($1.000 untuk penerbangan dan makanan – akomodasi ditanggung),” kata mereka.

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang keuangan mereka, kami meminta pasangan itu untuk berbagi pengeluaran selama seminggu.

Ahli: Jason Heath, direktur pelaksana di Objective Financial Partners Inc., tentang tujuan Andrew dan Mia:

Andrew dan Mia telah melihat pendapatan keluarga mereka turun dan pengeluaran mereka meningkat sejak menjadi orang tua, tetapi mereka berada dalam posisi yang baik untuk itu. Salah satu tantangan finansial saat Anda menjalani masa dewasa dan terutama peristiwa kehidupan seperti kepemilikan rumah dan memulai sebuah keluarga adalah merencanakan puncak dan lembah arus kas ini. Dalam kasus Andrew dan Mia, mereka berdua dapat mengambil cuti kerja untuk waktu yang lama bersama bayi mereka yang baru lahir karena mereka hidup sesuai kemampuan mereka dan telah mengumpulkan tabungan dan menghindari hutang. Jenis peluang ini adalah imbalan karena mengorbankan pengeluaran di masa lalu.

Mereka mungkin ingin menunda kontribusi RRSP untuk saat ini untuk meningkatkan arus kas mereka. Jika mereka berdua memiliki pendapatan yang lebih rendah karena cuti orang tua, pengembalian pajak dari kontribusi RRSP mereka juga tidak akan bermanfaat. Pembelian kembali pensiun untuk Mia adalah hal yang baik untuk dipertimbangkan. Dengan menyumbang sekitar $5.000 untuk iuran pensiun yang terlewatkan saat pergi bersama si kecil, dia akan berhak atas lebih banyak pendapatan pensiun di masa depan. Dewan sekolah juga akan berkontribusi pada pensiun, jadi tidak hanya kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak, tetapi mereka juga akan mendorong majikannya untuk berkontribusi lebih banyak pada pendapatan masa depannya di masa pensiun. “Pengembalian” investasi untuk membeli kembali layanan pensiun seringkali lebih baik daripada yang dapat diperoleh dengan menyumbangkan uang yang sama ke RRSP, tetapi harus dievaluasi berdasarkan kasus per kasus. Jika arus kas ketat, pembelian kembali pensiun umumnya dapat didanai dengan transfer dari rekening RRSP yang ada juga.

Andrew dan Mia memberikan kontribusi TFSA serta pembayaran tambahan terhadap hipotek mereka. Selama toleransi risiko mereka relatif tinggi dan biaya investasi mereka relatif rendah, mereka mungkin dapat maju menggunakan strategi ini. Jika toleransi risiko mereka rendah atau biaya investasi tinggi, pengembalian TFSA yang diharapkan mungkin tidak lebih dari tingkat hipotek mereka, membuat pembayaran utang mungkin lebih menarik. Ketika suku bunga naik, kesempatan untuk menggunakan tabungan TFSA untuk memberikan kontribusi hipotek lump-sum tambahan adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan bagi peminjam.

RESP adalah cara yang baik untuk menghemat biaya pasca sekolah menengah bayi mereka. Penerima dapat memiliki hingga $2.500 per tahun kontribusi yang memenuhi syarat untuk mendapatkan 20 persen dari Canada Education Savings Grant. Jika orang tua Andrew dan Mia atau anggota keluarga lainnya membuka RESP dan berkontribusi juga, itu akan mengurangi jumlah kontribusi mereka sendiri yang akan memenuhi syarat untuk hibah pemerintah. Bahkan jika orang tua baru tidak memiliki arus kas untuk memberikan kontribusi RESP, jika mereka memiliki akun TFSA, mereka dapat menariknya untuk berkontribusi. TFSA bebas pajak dan RESP ditangguhkan pajak. Pajak atas penarikan RESP dapat menjadi minimal karena pendapatan tersebut diberikan kepada anak tersebut pada saat mereka mungkin tidak bekerja saat kuliah atau universitas. Tetapi pengembalian iuran 20 persen membuat RESP benar-benar menarik, terutama jika dana dapat diberikan sekarang tanpa mengorbankan kebutuhan arus kas keluarga.

Jika Andrew dan Mia belum memiliki pertanggungan asuransi yang baik dan surat wasiat serta surat kuasa terkini, peristiwa kehidupan seperti kelahiran anak adalah alasan yang baik untuk mencoret item-item tersebut dari daftar tugas keuangan mereka. .

Hasil: Mereka menghabiskan lebih sedikit. Pengeluaran di minggu 1: $1,870.87 Pengeluaran di minggu 2: $996.29

Bagaimana menurut mereka: “Kami melakukan yang terbaik untuk tetap berpegang pada pengeluaran penting pada waktu yang sangat mahal tahun ini,” kata Andrew, menambahkan bahwa banyak dari pembelian itu untuk hadiah Natal.

“Satu-satunya suguhan kami adalah makan siang untuk kunjungan Nenek ke cucunya. Di luar hadiah dan tagihan kartu kredit yang lebih besar, ini adalah minggu yang biasa bagi kami.”

Bawa pulang: Setelah membaca nasihat tersebut, hal pertama yang Andrew dan Mia sadari adalah betapa konservatifnya mereka dengan pengeluaran, yang akan membantu mereka dengan tujuan masa depan mereka untuk sementara memiliki satu penghasilan.

“Senang mengetahui bahwa kami masih dapat hidup sesuai kemampuan kami dengan pendapatan yang berkurang sehingga orang tua dapat berada di rumah dengan bayinya,” kata mereka.

Karena pekerjaan mereka, keduanya memiliki pensiun manfaat pasti, sehingga mereka dapat melepaskan iuran RRSP. Mereka mengatakan bahwa mereka dapat mengejar ketinggalan di tahun-tahun mendatang ketika pendapatan mereka lebih tinggi lagi, dan keduanya melanjutkan kembali bekerja.

Merefleksikan pengeluaran mereka dan melihat umpan balik Heath telah membuat mereka juga bersyukur dan bangga dengan apa yang telah mereka lakukan sejauh ini. “Kami belajar bahwa tujuan utama kami untuk mengutamakan keluarga adalah mungkin karena tujuan keuangan kami yang mengarah pada anak pertama kami. Ini adalah jaminan yang disambut baik berdasarkan saran yang kami terima, ”kata Andrew.

Di masa depan mereka akan terus menjadikan tabungan sebagai prioritas nomor satu mereka, dan memastikan untuk hidup sesuai kemampuan mereka, terutama karena semakin banyak biaya yang datang saat anak mereka tumbuh dewasa.

“Bahkan ketika pendapatan kami rendah dibandingkan sekarang, kebiasaan belanja kami tetap sama. Ini memungkinkan kami untuk meningkatkan tabungan kami seiring bertambahnya usia, memberi kami fondasi tempat kami berada sekarang saat kami memulai keluarga kami, ”kata mereka.

Apakah Anda seorang milenial yang tinggal di Toronto atau GTA yang membutuhkan bantuan untuk menghemat uang Anda? Jadilah bagian dari #MillennialMoney dan kirim email ke [email protected]

BERGABUNG DALAM PERCAKAPAN

Percakapan adalah pendapat pembaca kami dan tunduk pada Kode etik. The Star tidak mendukung pendapat ini.


Posted By : togel hkg 2021 hari ini keluar