Sandro, 34, baru saja membeli rumah di Toronto.  Menghasilkan $ 150.000, dia khawatir tentang keuangan masa depannya.  Bagaimana dia bisa bersiap?
Personal Finance

Sandro, 34, baru saja membeli rumah di Toronto. Menghasilkan $ 150.000, dia khawatir tentang keuangan masa depannya. Bagaimana dia bisa bersiap?

Millenial Money adalah seri berbasis kiriman mingguan yang memberikan nasihat keuangan kepada milenial. Baca seri lengkapnya di sini.

Pada usia 34, Sandro dapat menyebut dirinya pemilik rumah di Toronto, tidak seperti banyak milenium lainnya.

“Alhamdulillah, saya punya warisan dari kakek saya, karena membeli rumah di kota hampir tidak mungkin,” kata Sandro. “Saya khawatir tentang berapa banyak yang harus saya bayar segera.”

Menghasilkan $ 150.000 setahun, termasuk bonus sebagai manajer pemasaran, warisan baru-baru ini dan tabungan yang dia miliki dari tinggal di rumah membantunya menutupi uang mukanya.

“Saya tahu gaya hidup saya harus berubah,” kata Sandro, seraya menambahkan bahwa dia dan pasangannya menikmati kencan makan malam untuk mencoba makanan baru. “Kami mencoba memikirkan kembali bagaimana kami bisa menikmati makanan di kota sebagai pemilik rumah. Berapa jumlah biaya yang baik per bulan?”

Selain pergi berwisata kuliner, Sandro mengatakan keduanya tidak menghabiskan uang untuk hal lain, kecuali untuk kesempatan yang sangat langka, seperti ketika salah satu dari mereka membutuhkan mantel musim dingin baru setelah satu dekade.

Pada hari-hari biasa, Sandro cenderung tidak mengeluarkan uang untuk sarapan dan makan siang. Makan malam terdiri dari membuat hidangan baru yang menyenangkan di rumah, yang membutuhkan banyak perjalanan belanjaan tambahan, atau pergi ke restoran baru. Sekarang, dengan pembayaran hipoteknya yang tinggi, dia tahu itu harus berubah.

“Saat kami pindah sekitar bulan Desember, saya pasti akan berusaha lebih praktis dengan makanan dan masakan saya, bahkan jika kami tergoda untuk mencoba restoran baru,” katanya.

Tujuannya adalah untuk menemukan keseimbangan: Bagaimana dia bisa melunasi hipotek besar sambil tetap menikmati fasilitas kehidupan kota?

Kami bertanya kepadanya tentang pengeluaran mingguannya saat ini untuk mendapatkan ide yang lebih baik.

Ahli: Jason Heath, direktur pelaksana di Objective Financial Partners Inc., di rumah pertama Sandro.

Sandro bersemangat tetapi khawatir tentang pindah ke rumah pertamanya pada bulan Desember, dan itu bisa dimengerti. Kabar baiknya adalah ada beberapa program pemerintah untuk membantu menutup biaya.

Beberapa provinsi, termasuk Ontario, menawarkan potongan pajak transfer tanah kepada pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat. Rumah di kota Toronto juga memenuhi syarat untuk potongan harga untuk pembeli pertama kali. Sandro dapat memenuhi syarat hingga $8.875 rabat gabungan. Dia harus membicarakan hal ini dengan pengacara real estatnya. Dia juga akan dapat mengklaim jumlah pembeli rumah pada pengembalian pajaknya pada bulan April sebagai pembeli rumah pertama kali. Ini adalah kredit pajak federal yang dapat menghasilkan pengembalian pajak sebesar $750. Beberapa provinsi juga menawarkan potongan harga provinsi, tetapi tidak di Ontario.

Kedengarannya seperti Sandro telah mampu membeli rumah di Toronto sebagian karena menabung saat tinggal di rumah, tetapi juga karena warisan dari kakeknya. Dia berada dalam posisi yang beruntung, dan tidak diragukan lagi menyenangkan bagi dia dan pasangannya untuk hidup sendiri.

Satu hal yang saya merasa harus mendorong kembali adalah bahwa Sandro dan rekannya tahu rumah baru mereka akan menjadi investasi yang baik. Ini mungkin akan sangat dihargai di masa depan. Tetapi mengingat berapa banyak harga real estat telah meningkat selama 25 tahun terakhir sejak mencapai titik terendah pada tahun 1996, apresiasi selama 25 tahun ke depan mungkin tidak sekuat itu. Terlepas dari itu, pemilik rumah harus berhati-hati dalam mempertimbangkan rumah mereka sebagai investasi. Rumah adalah tempat tinggal, dan kecuali Anda tinggal di rumah besar yang Anda rencanakan untuk berhemat di masa pensiun, atau Anda berharap untuk pindah dari kota besar ke kota kecil, Anda mungkin selalu tinggal di rumah yang sebanding. Anda mungkin terbatas dalam berapa banyak “investasi” Anda yang dapat Anda gunakan untuk mendanai masa pensiun Anda.

RRSP, TFSA, pensiun, dan real estat sewa adalah investasi sejati yang dapat digunakan untuk memberikan pendapatan pensiun. Mengingat pendapatan Sandro yang tinggi, kontribusi RRSP akan menjadi alat pajak dan tabungan yang baik baginya, menghasilkan pengembalian pajak sebesar 43 persen dengan gaji gabungan dan bonus $150.000.

Dia mengakui mungkin ada lebih banyak biaya bagi mereka sebagai pemilik rumah dan itu adalah sesuatu yang harus direncanakan. Pajak properti, asuransi rumah, perbaikan dan renovasi bisa mahal. Mereka memberikan uang muka yang besar, jadi mereka mungkin ingin mempertimbangkan jalur kredit ekuitas rumah sebagai dana darurat.

Sandro dan rekannya harus mencoba melacak pengeluaran mereka dan menetapkan target tabungan dan pengeluaran untuk tahun pertama kepemilikan rumah dan hidup bersama. Mereka juga harus membuat parameter untuk pengeluaran mereka sehari-hari, bagaimana mereka akan berkontribusi, dan mulai merencanakan tujuan keuangan masa depan mereka bersama. Mereka juga harus meninjau cakupan asuransi cacat dan kebutuhan asuransi jiwa mereka, dan memastikan mereka memiliki surat wasiat dan surat kuasa yang terbaru.

Hasil: Dia menghabiskan lebih sedikit. Pengeluaran di minggu 1: $406 Pengeluaran di minggu 2: $305

Bagaimana dia pikir dia melakukannya: “Saya menghabiskan sekitar $100 lebih sedikit, tetapi saya harus segera bersiap untuk membayar lebih dari seribu dua mingguan ketika saya pindah,” kata Sandro.

Minggu ini, keduanya bereksperimen dengan makan lebih banyak di rumah dan menyiapkan makanan. “Kami telah mengikuti panduan tentang cara membuat makanan lezat dengan bahan minimal, dengan harapan dapat mengurangi limbah makanan.”

Meskipun keduanya terbiasa membeli bahan makanan pada hari untuk membuat apa pun yang mereka suka, minggu ini telah membantu mereka menyadari bahwa ada banyak kegunaan makanan, dan bahwa mereka harus lebih eksperimental. Mereka juga harus lebih rela tinggal di rumah.

“Kami berbicara tentang membatasi malam dan makan malam kami hanya sekali atau dua kali sebulan,” tambah Sandro.

Bawa pulang: Setelah membaca saran tersebut, langkah pertama Sandro adalah mendapatkan pemahaman yang lebih jelas tentang keuntungannya sebagai pembeli rumah pertama kali.

“Membeli rumah sangat rumit dan jika Anda melewatkan detail itu, Anda bisa kehilangan banyak uang,” katanya, seraya menambahkan bahwa dia telah menghubungi pengacaranya untuk membahas detailnya selangkah demi selangkah. “Meskipun saya mungkin bukan agen real estat, ada baiknya untuk sangat menyadari semua detail yang harus dilakukan dalam hal ini.”

Nasihat itu juga membuat Sandro lebih jelas tentang bagaimana dia seharusnya memandang rumah itu. “Kami memang melihatnya sebagai rumah pertama dan terutama. Saya hanya terjebak dalam semua pembicaraan investasi tentang bagaimana rumah pada dasarnya adalah jalan keluar bagi orang-orang, ”katanya.

Dia punya ide untuk menabung lebih banyak untuk merenovasi, tetapi akan lebih memperhatikan pasar untuk melihat berapa banyak yang ingin dia masukkan. sebagai modern,” katanya.

Sandro juga mengakui bahwa dia sangat beruntung telah menerima warisan dari kakeknya untuk membantu membayar uang muka yang besar. “Saya anak tunggal dan ibu saya juga anak tunggal. Saya pasti berada di tempat yang beruntung, ”katanya.

Terakhir, Sandro dan rekannya akan melakukan yang terbaik untuk melacak pengeluaran mingguan hingga bulanan mereka sebagai pemilik rumah. “Kami bergerak dari nol hingga 100 di sini. Kami telah membuat komitmen untuk bersedia mengubah gaya hidup kami,” katanya.

Apakah Anda seorang milenial yang tinggal di Toronto atau GTA yang membutuhkan bantuan untuk menghemat uang Anda? Jadilah bagian dari #MillennialMoney dan email [email protected]


Posted By : togel hkg 2021 hari ini keluar